Veja o que os seguros patrimoniais empresariais cobrem, como priorizar coberturas conforme a operação e por que lucros cessantes e responsabilidade civil merecem atenção.
Muitos empreendedores só pensam em seguro depois de um problema. Mas um incêndio, uma inundação ou um processo movido por um cliente pode comprometer meses de faturamento de uma pequena empresa. Os seguros patrimoniais existem para que o negócio continue de pé.
O que o seguro patrimonial empresarial cobre?
Ele parte de uma cobertura básica contra incêndio, queda de raio e explosão. As coberturas adicionais mais relevantes são:
- Danos elétricos e equipamentos.
- Roubo de bens e mercadorias.
- Lucros cessantes: repõe o lucro e as despesas fixas enquanto a empresa está parada por um sinistro coberto.
- Responsabilidade civil: danos causados a clientes, visitantes ou terceiros.
- Vendaval, alagamento e quebra de vidros.
Como priorizar as coberturas?
Comece com uma pergunta: o que faria a minha empresa parar? Para um restaurante, pode ser um incêndio na cozinha. Para uma indústria, a quebra de uma máquina crítica. Para um centro de distribuição, o roubo do estoque. A cobertura principal deve proteger esse ponto crítico e, só depois, os riscos secundários. Seguro não é tudo igual: duas empresas do mesmo setor podem precisar de desenhos de apólice bem diferentes.
Por que a responsabilidade civil merece atenção?
Porque é o risco que o empreendedor menos enxerga. Um cliente que se machuca no estabelecimento, um produto que causa dano ou um erro na prestação de serviço podem gerar indenizações muito acima do patrimônio da empresa. Existem seguros de responsabilidade civil geral, profissional e de produtos.
E os colaboradores?
Seguro de vida em grupo e benefícios bem estruturados ajudam a atrair e reter pessoas. Em muitas convenções coletivas, o seguro de vida para os funcionários é obrigatório, por isso vale verificar as regras do seu sindicato.
Perguntas frequentes
MEI pode contratar seguro empresarial?
Sim. Existem produtos pensados para microempreendedores, com coberturas enxutas e preço acessível, incluindo quem trabalha em casa.
O que são lucros cessantes?
É a cobertura que indeniza o lucro que a empresa deixou de ter e as despesas fixas que continuaram existindo durante a paralisação causada por um sinistro coberto, como um incêndio.
Seguro patrimonial cobre mercadorias em transporte?
Normalmente não. O transporte de mercadorias é coberto por seguros de transporte específicos, que podem ser contratados em conjunto.
Quer ajuda para escolher?
Um especialista da Rating analisa o seu cenário e compara as opções do mercado.
